Jak określić swoją zdolność kredytową?
Określenie swojej zdolności kredytowej to istotny krok, gdy planujesz ubiegać się o kredyt, pożyczkę lub inne zobowiązanie finansowe. Wskazuje ona, czy będziesz w stanie regularnie spłacać swoje zobowiązanie. Aby samodzielnie ocenić swoją zdolność kredytową, warto zapoznać się z tym, co banki biorą pod uwagę przy ocenie wniosków o kredyt. Dowiedz się więcej!
Jakie czynniki wpływają na zdolność kredytową?
Pierwszym krokiem w określaniu swojej zdolności kredytowej jest zrozumienie, co wpływa na jej wysokość. Banki przede wszystkim zwracają uwagę na wysokość dochodów. To, ile zarabiasz, decyduje o tym, jak dużą ratę kredytową będziesz w stanie regularnie płacić. Warto więc zacząć od podliczenia swoich miesięcznych dochodów. Kolejnym czynnikiem są Twoje dotychczasowe zobowiązania finansowe. Jeśli masz kredyty, pożyczki, raty czy alimenty, które musisz spłacać, bank będzie musiał uwzględnić te wydatki przy ocenie Twojej zdolności kredytowej. Najczęściej banki preferują, aby suma zobowiązań nie przekraczała 30-40% Twoich dochodów, ponieważ w przeciwnym razie spłata nowych kredytów może okazać się problematyczna.
Jako ekspert kredytowy ze Śląska podpowiadam, że również historia kredytowa, czyli Twoje dotychczasowe doświadczenia z bankami, ma duże znaczenie. Sprawdzenie w biurze informacji kredytowej (np. BIK) pozwala bankowi dowiedzieć się, jak radziłeś sobie z wcześniejszymi zobowiązaniami. Jeśli w przeszłości miałeś opóźnienia w spłacie kredytów, Twoja zdolność kredytowa może zostać obniżona.
Jak obliczyć zdolność kredytową?
Aby oszacować swoją zdolność kredytową, warto zacząć od obliczenia stosunku dochodów do wydatków. Najprostszy sposób to zsumowanie wszystkich miesięcznych dochodów, a następnie odjęcie stałych zobowiązań, takich jak kredyty, pożyczki, czynsz, rachunki i inne. Pozostająca kwota to suma, którą bank uznaje za dostępną do spłaty nowych kredytów.
Dodatkowo warto oszacować, jaką wysokość miesięcznych rat kredytowych będziesz w stanie wygodnie spłacać. Pamiętaj, aby nie przeciążać swojego budżetu, zawsze pozostaw sobie bufor bezpieczeństwa na nieprzewidziane wydatki. Przyjmuje się, że miesięczna rata kredytu nie powinna przekraczać 40% Twoich dochodów netto.
Kolejnym krokiem jest sprawdzenie swojej historii kredytowej. Jeśli nie masz jeszcze raportu z Biura Informacji Kredytowej (BIK), warto go zamówić, aby sprawdzić, jak banki ocenią Twoją przeszłość kredytową. Jeśli Twoja historia kredytowa jest pozytywna, zwiększa to Twoje szanse na uzyskanie kredytu.
